Потребительский кредит: внимательно читайте договор
Потребительский кредит: внимательно читайте договор
В нашей стране активно осуществляется кредитование населения. Взяв пример с Запада, белорусы стали учиться жить в долг. Если в советскую эпоху мы худо-бедно перебивались от зарплаты до зарплаты, то сегодня получили возможность "оторваться по полной". К сожалению, далеко не все смогли трезво оценить свой потенциал. В результате - просроченные платежи и взносы по займам, превышающие размер дохода. Пришла пора учиться не только расходовать чужие деньги, но и считать их.
Получение кредита должно происходить осознанно, а не импульсивно. Подумайте о том, что сейчас вы тратите еще не заработанные деньги. Плюс ко всему, вам предстоит выплатить солидные проценты. Ответьте на вопрос: является ли получение кредита крайней необходимостью? Не пожалеете ли вы об этом в будущем?
Скрупулезно изучите условия кредита. Не стесняйтесь расспросить служащего о размере комиссий. Они могут быть разовыми и ежемесячными.
В первом случае речь идет о том, что в процессе получения кредита заемщику придется возместить расходы, связанные с проверкой документов, выпуском пластиковой карточки. Как правило, в договоре разовые комиссии оговариваются, как плата за сервисное обслуживание, за открытие текущего счета, за снятие наличных денежных средств и др.
Ежемесячные комиссии предусматривают регулярные выплаты за обслуживание счета, за сопровождение сделки и пр.
Нередко банки предлагают на первый взгляд простую и удобную форму выплат, когда заемщик постоянно вносит одну и ту же сумму денежных средств, которая не меняется от месяца к месяцу. Формула, по которой производится расчет в данном случае, довольно "мудреная". Поэтому, не вдаваясь в подробности, отметим, что при такой форме расчета (аннуитет) большая часть взноса уходит на погашение процентов. Таким образом, при аннуитете основной долг растягивается, и процентов успевает набежать больше.
Гораздо выгоднее, когда расчет ежемесячных взносов осуществляется по стандартной схеме. Заемщик равными долями погашает основной долг. При этом проценты исчисляются от остатка.
Помимо стандартных требований кредитования населения, банк может выдвинуть свои условия кредита.
Помните, что после оформления договора и получения кредита закон становится на сторону финансового учреждения: должен - плати. Поэтому заранее все просчитайте, не ленитесь уточнить непонятный момент. Это убережет от лишней головной боли и будет залогом вашего спокойствия.
Читайте также: "Льготное кредитование строительства жилья"